Банкротство физлиц в 2020 году

Банкротство физлиц

Высокий уровень закредитованности населения России привел к возникновению просрочек по кредитным обязательствам. По данным ЦБ РФ доля просроченных кредитов в банках составляет по данным за 2019 год около 5%. Но в этот показатель не включаются обязательства, проданные третьим лицам, а также в отношении которых вынесено судебное решение о взыскании долга. Кроме того, большой объем непогашенной задолженности имеют микрофинансовые организации. Поэтому процент должников значительно выше. И нестабильная экономическая ситуация в текущий момент приведет к росту количества граждан, неспособных рассчитаться с кредиторами. Вариантов решения для каждого из должников подобной проблемы всего два. Во-первых, это погашение задолженности. К сожалению, не во всех ситуациях это возможно. Во-вторых, процесс банкротства физлица в рамках которого происходит списание большинства видов задолженностей. 

Что такое банкротство физических лиц?

Возможность признать себя банкротом у граждан России появилась в 2015 году. С 1 октября 2015 г. в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены существенные изменения, предусматривающие проведение банкротства физических лиц. Ранее эту реабилитационную процедуру могли пройти только юридические лица и индивидуальные предприниматели. 

Процедура банкротства физического лица – это процесс признания гражданина несостоятельным т.е. неспособным рассчитаться со всеми своими кредиторами по различным обязательствам, в том числе и после отчуждения всего своего имущества. Признать гражданина банкротом может только арбитражный суд на основе рассмотрения соответствующего заявления. 

Отметим, что с момента появления этой процедуры в российском праве количество граждан, признанных банкротами, с каждым годом увеличивается. Причем тенденция к росту идет как в самостоятельных банкротствах т.е., когда должник сам обращается в суд с заявлением о признании его несостоятельности, так и в процедурах, инициируемых кредиторами. Во втором случае наибольшую активность проявляют банки, а также налоговые органы в отношении должников по налогам, из числа граждан, зарегистрированных ранее в качестве ИП.

Суть процесса банкротства. Кто может и должен начать процедуру?

Банкротство физ лиц, возможно только при определенных обстоятельствах, наличие которых и позволяет суду признать гражданина несостоятельным. Только после такого признания все долги будут списаны. 

Согласно законодательства инициатором данной процедуры могут быть:

• Должник;

• Конкурсный кредитор;

• Уполномоченный государственный орган. 

Подать заявление о собственном банкротстве можно при наличии неисполненных долговых обязательств, просрочка по которым превышает три месяца, а также отсутствие имущества за счет которого возможно погасить долги. Стоит обратить внимание, что сумма задолженности в данном случае не имеет значения. Главное – есть задолженность, которая не гасится определенное время и очевидно, что возможности закрыть её в будущем, нет. 

Однако, если сумма задолженности при описанных выше условиях превышает размер пятисот тысяч, то гражданин уже обязан обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о банкротстве. При неисполнении данной обязанности возможно привлечение к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве. Впрочем, на практике это не реализовывалось еще ни разу. 

Конкурсный кредитор, которым признается любой кредитор гражданина, перед которым у него есть неисполненные в срок обязательства, может подать заявление о его несостоятельности только при условиях:

• Сумма задолженности более пятисот тысяч рублей;

• Просрочка более трех месяцев подряд;

• Задолженность подтверждена судебным актом, вступившим в силу. 

Аналогичные требования распространяются на инициирование процедуры уполномоченным государственным органом, к которым относят налоговую и таможенную службу, органы власти. 

Инициировать процесс банкротства физических лиц кредиторы могут по собственному желанию, законодательство не обязывает их это делать вне зависимости от суммы задолженности. Как правило, конкурсные кредиторы решаются на такой шаг, когда очевидно, что задолженность в текущей ситуации погашена не будет, в том числе меры по её принудительному взысканию окажутся безрезультатными. 

Плюсы и минусы признания банкротом

Процесс признания гражданина несостоятельным имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать, прежде всего, потенциальному банкроту. К преимуществам относят:

• Возможность аннулирования всех финансовых обязательств за исключением некоторых;

• Прекращение процесса принудительного взыскания, в том числе снятие арестов с имущества, счета, запрета выезда за границу;

• Прекращение начисления неустоек и пеней.

Многие граждане, уже признанные банкротами, отмечают, что успешное завершение процедуры стало реальным облегчением их жизни т.к. прекратились многочисленные звонки кредиторов, противостояние со службой судебных приставов, которые арестовывают все счета без разбору. После вынесения судом решения об освобождении от долговых обязательств люди возвращаются к нормальной жизни – пользуются без ограничений банковскими картами, получают заработную плату без удержаний, могут выехать за границу. 

Однако, не лишена эта процедура определенных минусов, которые могут стать препятствием для её прохождения в отдельных случаях:

• На время процедуры все финансы переходят под контроль управляющего, одновременно с этим водится запрет на совершение сделок на крупные суммы, а также отчуждение любого имущества без ведома финансового управляющего;

• Если должник получает стабильный доход, то в период банкротства все денежные средства будут поступать в конкурсную массу, за исключением суммы прожиточного минимума, передаваемой должнику;

• После признания банкротом три года нельзя быть руководителем юридического лица, а также главным бухгалтером;

• В течение пяти лет после банкротства при оформлении любых кредитных продуктов необходимо уведомлять о факте признания несостоятельным;

• Необходимость финансирования процедуры – стоимость этого процесса составляет от шестидесяти до нескольких сот тысяч рублей, что далеко не каждому должнику по карману.

Отметим, что полностью оценить все преимущества и недостатки банкротства в конкретной ситуации может только компетентный юрист по подобным делам. Оставьте заявку на консультацию в форме обратной связи, наши специалисты свяжутся для анализа ситуации и оценки перспектив банкротства в сложившейся ситуации.

С чего начать процедуру банкротства?

Как было отмечено выше, чтобы начать процесс признания гражданина несостоятельным необходимо проанализировать ситуацию, понять целесообразность процесса и только при положительном итоге начать её реализацию. 

Начало процедуры банкротства физических лиц: инструкция

Первый шаг к списанию долгов – подготовка необходимого пакета документов. Это можно сделать самостоятельно, опираясь на нормы закона, а также многочисленные инструкции в интернет. Однако, далеко не всегда положения того или иного нормативного документа понимаются правильно, а инструкции многочисленных сайтов часто не учитывают изменения законодательства, а также специфику рассмотрения документов судами различных регионов. Поэтому оптимальный вариант – обратиться к опытным юристам, которые оперативно и правильно подготовят необходимые документы. 

Второй шаг — оплата обязательных платежей. Инициатор банкротства должен внести на депозит суда 25000 рублей, которые будут направлены после завершения процедуры в качестве вознаграждения финансовому управляющему. Также необходимо оплатить госпошлину. Её размер зависит от того, кто выступает заявителем. Если заявление подает сам должник, то размер пошлины составит 300 рублей. Если же процедуру инициирует кредитор юридическое лицо, например, банк, то ему необходимо оплатить пошлину в размере 6000 рублей.

Третий шаг, уведомление заинтересованных лиц. Гражданин, планирующий обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, должен предварительно уведомить всех своих кредиторов. Закон на данный момент не конкретизирует порядок подобного уведомления, но определенная практика уже сложилась. В качестве уведомления признается достаточным отправка копии заявления о несостоятельности заказными письмами в адрес каждого кредитора. Кредитору, обращающемуся в суд, также необходимо направить копию заявления, но уже должнику. 

Фактически на этом этапе начальная стадия процедуры признания банкротом завершается.

Стадии банкротства физического лица в 2020 году

После принятия заявления судом назначается первое заседание, которое носит ключевой характер. Именно на нем рассматривается обоснованность заявления, т.е. определение наличия оснований для признания банкротом. Если такие основания есть, то суд признает заявление обоснованным и выносит решение:

• о начале процедуры реструктуризации задолженности;

• о признании гражданина банкротом и начале реализации его имущества.

Фактически это две стадии несостоятельности в отношении физических лиц. Закон не обязывает суд проводить каждую из них, например, уже после признания обоснованности может быть вынесено решение о стадии реализации. Но судебная практика показывает, что в большинстве случаев суды сначала вводят реструктуризацию задолженности, а только после этого реализацию имущества. Но отметим еще раз, что есть и противоположная практика, когда уже на первом заседании должник признается банкротом и вводится финальная стадия – реализация имущества.

Реструктуризация предусматривает принятие мер по восстановлению платежеспособности гражданина. С этой целью формируется график погашения задолженности перед всеми известными кредиторами. Такой график формируется на трехлетний период, при этом он может не предусматривать полное погашение обязательств в этот период. Закон предусматривает возможность возврата должника в график платежей, выходящий за указанный срок, в этом случае процедура прекращается без списания долгов.

Если же восстановить платежеспособность объективно невозможно, то вводится реализация имущества. В его рамках на торги выставляется имущество должника, средства от реализации включаются в конкурсную массу и направляются на погашение требований кредиторов. 

Многие ошибаются, считая, что с торгов уйдет всё имущество. Закон четко определяет, что может быть реализовано, например, единственное жилье, если оно не ипотечное, никто реализовывать не будет. Не будет выставлена на торги и мебель, одежда, обычная бытовая техника. 

Отметим, что каждая из этих стадий имеет свою специфику для конкретной ситуации банкротства. Оценить особенности их проведения в определенном случае могут опытные юристы. Оставьте заявку на консультацию, и специалисты расскажут подробности по стадиям банкротства физлиц, пошаговая инструкция по каждой из них поможет лучше ориентироваться в той или иной ситуации. 

Основания и необходимые документы

Признание банкротом физ лица в 2020 году предусматривает наличие оснований, указанных выше:

• определенная сумма задолженности;

• определенная продолжительность не исполнения обязательств – более трех месяцев;

• недостаточность имущества – для закрытия долгов перед всеми кредиторами.

Указанные основания должны быть документально подтверждены. Поэтому, заявителю необходимо приложить к заявлению документы о наличии задолженности, например, копии судебных решений о взыскании долга.

Если заявителем выступает сам должник, то закон обязывает его подготовить определенный пакет документации в который, кроме указанных выше документов, входит:

• опись имущества;

• перечень дебиторов и кредиторов;

• документы, подтверждающие семейное положение, социальный статус;

• справки с регистрирующих органов о наличии имущества.

Неисполнение обязанности по предоставлению указанных документов может стать основанием для оставления заявления без движения или его прекращения. Кроме того, преднамеренное уклонение от предоставления нужных документов со стороны должника может привести к отказу в списании задолженности. 

Стоимость банкротства.

Процесс признания банкротом требует определенных финансовых вложений. По закону должник должен оплатить госпошлину и внести средства на вознаграждение финансовому управляющему. Кроме того, все расходы в рамках процедуры также финансируются должником, например, отправка писем, оплата услуг организатора торгов. Поэтому стоимость банкротства составляет не менее 70-100 тысяч рублей и зависит от региона. И чем больше сумма задолженности или количество кредиторов, тем дороже она обойдется. 

Практика показывает, что инициировать процедуру при сумме долга меньше пятисот тысяч не всегда целесообразно. Впрочем, есть и исключения, когда и при большем долге проходить эту процедуру нежелательно. 

Отметим, что в сети интернет множество публикаций под заголовком: «Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020», которые направлены на самостоятельное прохождение процесса. Однако, даже подробные рекомендации не могут учесть все риски, возникающие в процедуре при конкретных обстоятельствах. Самостоятельное банкротство без привлечения юридического сопровождения возможно только в очень небольшом числе ситуаций, например, если сумма задолженности не велика, кредитор один, имущества и доходов нет. И даже в этой ситуации стоит предварительно переговорить с опытными юристами, которые смогут предупредить о возможных рисках. Оставьте заявку на консультацию в форме обратной связи, и специалисты помогут начать банкротство правильно. 

Последствия несостоятельности физлица

Признание гражданина банкротом в большинстве случаев приводит к списанию его обязательств перед различными кредиторами. Однако, не все долги могут быть списаны даже после успешного завершения всего процесса. Так не прекращаются обязательства:

• алиментного характера;

• возмещения вреда жизни и здоровью;

• субсидиарной ответственности, собственников и руководителей юридических лиц.

Многочисленные материалы: «Процесс банкротства физического лица: пошаговая инструкция» часто не учитывают и еще одну ситуацию, когда долги не списываются – установление факта недобросовестного поведения должника. Это поведение может быть как в процесс получения кредитов и займов, когда должник заведомо знал, что неспособен будет рассчитаться по всем обязательствам. А может быть и в ходе процедуры, если он уклонялся от предоставления достоверной информации о своем имущественном положении. 

Признание банкротом не влечет за собой серьезных негативных последствий. Закон определяет следующие:

• запрет на занятие руководящих должностей на протяжении определенно времени;

• необходимость уведомлять кредиторов о своем статусе;

• мораторий на повторное банкротство на определенный срок. 

Во всем остальном негативных последствий нет, но в любом случае стоит получить консультацию у юриста по банкротству.

Текущая ситуация в стране, безусловно, увеличит количество банкротств. И если подобная процедура в планах, то имеет смысл инициировать её как можно раньше т.к. в дальнейшем суды будут сильно загружены и процесс рассмотрения заявления, а значит и освобождение от долгов, может существенно затянуться. Оставьте заявку в форме обратной связи, и мы поможем быстро начать процесс освобождения от долгов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банки ру
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: